Você sabia que é possível investir e viver de juros assim como se vive de dividendos? Neste artigo, explicamos a diferença entre esses dois tipos de rendimento e apresentamos simulações que mostram quanto você precisa investir para receber R$ 1.000 por mês nas principais aplicações financeiras que pagam juros.
Investimentos que rendem juros são aqueles classificados como “renda fixa”. Em geral, são considerados mais seguros. Os mais conhecidos são:
- Poupança
- Tesouro Direto
- Fundos de renda fixa
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
- LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio)
- LCIs (Letras de Crédito Imobiliário)
Outros tipos de investimentos
Existem também investimentos que não rendem juros, mas podem gerar ganho de capital ou proventos. Ganhos de capital ocorrem quando você vende um ativo por um preço mais alto do que o de compra. Por exemplo, se você compra uma ação por R$ 100 e a vende por R$ 120, você teve um ganho de capital de R$ 20. Isso também vale para imóveis e fundos imobiliários.
Proventos são, por exemplo, os dividendos recebidos de ações ou os rendimentos de cotas de fundos imobiliários.
Afinal, quanto investir para receber R$ 1 mil em juros
Para receber R$ 1.000 por mês em juros, é necessário investir quantias específicas dependendo do tipo de aplicação financeira. Veja a seguir os valores necessários para diferentes investimentos, já considerando o desconto do Imposto de Renda:
- Poupança: R$ 146.886
- Fundo DI: R$ 146.595
- Tesouro Direto: R$ 138.024
- CDB (110% do CDI): R$ 128.814
- LCA/LCI (94% do CDI): R$ 128.157
Simulações
Poupança
A poupança é uma opção tradicional, mas com uma rentabilidade geralmente menor. Para garantir R$ 1.000 mensais, seria necessário investir cerca de R$ 146.886.
Fundos DI
Fundos de investimento em renda fixa, especialmente os fundos DI, são opções conservadoras e comuns. Considerando uma taxa de administração de 0,5% ao ano, seria necessário investir cerca de R$ 146.595 para obter R$ 1.000 por mês.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto, especificamente o Tesouro Selic com vencimento em 2029, requer um investimento de aproximadamente R$ 138.024 para garantir a renda mensal desejada.
CDB e LCA/LCI
Para um CDB que paga juros de 110% do CDI, o investimento necessário seria de R$ 128.814. Já para uma LCA ou LCI com rentabilidade de 94% do CDI, seriam necessários R$ 128.157.
Viver de juros é uma opção viável para quem busca uma renda passiva segura. Com investimentos em renda fixa, é possível planejar um rendimento estável, desde que se considere as opções disponíveis e os valores necessários para atingir a meta desejada.
Por fim, investir em renda fixa pode ser uma maneira segura e eficaz de garantir uma renda extra, permitindo uma maior segurança financeira e tranquilidade no planejamento futuro.
