Com o aumento da população idosa no Brasil, o endividamento entre os mais velhos se tornou uma preocupação crescente, afetando diretamente a qualidade de vida na aposentadoria. Dados da Serasa indicam que, em junho de 2023, 18,1% dos inadimplentes tinham mais de 60 anos, enquanto 34,8% estavam na faixa etária de 41 a 60 anos.
Isso representa um cenário alarmante, com mais de 35 milhões de pessoas enfrentando dificuldades financeiras devido à baixa empregabilidade, redução de renda, aumento dos gastos com saúde e uso inadequado do crédito consignado.
Muitas vezes, as dificuldades financeiras dos idosos passam despercebidas pelas famílias. Para ajudar, é importante estar atento a sinais como insônia, ansiedade, depressão, irritabilidade, diminuição das atividades sociais e aumento de ligações de cobrança. Identificar esses sinais é o primeiro passo para oferecer suporte adequado.
Dicas para estabilizar a vida financeira dos idosos
1. Auxilie na criação de um orçamento: Incentive o idoso a listar todas as despesas e fontes de renda. Isso inclui gastos fixos e variáveis, bem como a aposentadoria e outros auxílios, para ter uma visão clara das finanças.
2. Liste e priorize dívidas: Organize as dívidas por ordem de prioridade, começando pelas necessidades básicas e dívidas com juros mais altos. Auxilie na renegociação para obter melhores condições de pagamento.
3. Estimule a poupança: Ajude a identificar gastos que podem ser cortados e incentive a criação de uma reserva de emergência, mesmo que seja necessário vender alguns bens.
4. Ofereça suporte constante: Esteja presente durante todo o processo de desendividamento, proporcionando atividades relaxantes e apoio emocional.
Superendividamento: soluções legais
Para idosos em situação de superendividamento, a Lei 14.181, de 2021, permite a repactuação das dívidas com o apoio de um juiz, garantindo um mínimo existencial para a sobrevivência. Essa lei alterou o Código de Defesa do Consumidor e o Estatuto do Idoso, regulamentando a oferta de crédito e prevenindo abusos.
Abuso financeiro contra idosos é comum e pode envolver o roubo de cartões, senhas e forçar a contratação de empréstimos. Fique atento a mudança de comportamento e a sinais de estresse financeiro. Em caso de suspeita, inicie uma conversa delicada e ofereça ajuda, denunciando se necessário pelo Disque 100.
A Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) criou regras para combater o assédio na oferta de crédito consignado, incluindo um sistema de bloqueio de ligações e um banco de dados para monitorar reclamações. Assim, desde 2020, centenas de correspondentes bancários foram advertidos ou suspensos, promovendo maior transparência e segurança na contratação de crédito.
Protegendo idosos contra golpes
Idosos são alvos frequentes de fraudes financeiras. É crucial educá-los sobre os principais golpes e como se proteger. Algumas dicas incluem:
- Não clicar em links suspeitos.
- Evitar abrir anexos de desconhecidos.
- Verificar a autenticidade de mensagens e e-mails.
- Nunca compartilhar senhas ou dados pessoais.
- Manter a calma em pedidos de ajuda urgentes e verificar a autenticidade.
- Negociar empréstimos apenas por canais oficiais.
Por fim, caso um idoso seja vítima de golpe, reúna evidências, notifique o banco e faça um boletim de ocorrência. A informação é a principal defesa contra fraudes.
